Alles rund ums Rentenalter: Wie lange muss ich arbeiten?

Lange Zeit lag das Rentenalter für die Regelaltersrente bei 65 Jahren. 2007 verabschiedete die Große Koalition aus SPD und CDU jedoch die sogenannte „Rente mit 67“. Um die durch den demografischen Wandel und die steigende Lebenserwartung immer höher werdenden Rentenbeiträge zu dämpfen, wurde das Rentenalter für die Regelaltersrente ab 2012 bis 2029 schrittweise angehoben. Entscheidend für das Eintrittsalter ist dabei das Geburtsjahr der Erwerbstätigen. Dabei muss jeder Jahrgang ein bis zwei Monate länger arbeiten, um die Altersgrenze zu erreichen:

Das Regelalter für die Rente entspricht allerdings keinesfalls dem tatsächlichen Renteneintrittsalter, in dem die meisten Menschen in Deutschland in den Ruhestand gehen. Dieses lag 2021 im Schnitt bei 64,2 Jahren. Die Differenz zum regulären Rentenalter ergibt sich daraus, dass viele Versicherte sich für einen vorzeitigen Rentenbeginn entscheiden und dafür Abschläge bei der Höhe ihrer Rentenzahlungen in Kauf nehmen. Wie genau das funktioniert und welche Möglichkeiten Du für einen früheren Renteneintritt hast, erfährst Du in den folgenden Abschnitten.

Die Rolle der Beitragsjahre für das Rentenalter

Wer bereits mit 16 Jahren eine Ausbildung macht, zahlt bei der Regelaltersrente aufgrund der festen Altersgrenze für das Rentenalter natürlich wesentlich länger in die Rentenkasse ein als jemand, der studiert und erst mit 30 Jahren anfängt zu arbeiten. Dabei haben die Beitragsjahre natürlich einen Einfluss auf die Höhe der Regelaltersrente im Ruhestand: Denn je mehr Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen einzahlen, desto höher ist am Ende ihr Rentenanspruch. Unter Umständen können Menschen, die bereits besonders lange Rentenbeiträge entrichtet haben, auch von einem früheren Rentenbeginn profitieren.

Unabhängig davon, wie viele Jahre Du bereits in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt hast, musst Du bei Erreichen des Renteneintrittsalters keineswegs zwingend Deinen Ruhestand beginnen. Die Rentenversicherung belohnt jeden Monat, den Du über die Regelaltersgrenze hinaus länger arbeitest und dabei Beiträge in die Rentenkasse einzahlst, mit einem dauerhaften Aufschlag von 0,5 Prozent auf Deine spätere Rente.

Das mag zunächst nicht nach viel klingen. Menschen, die nach Erreichen des Renteneintrittsalters nur ein Jahr weiterarbeiten, können sich allerdings bereits über sechs Prozent mehr Rente freuen. Bei einer durchschnittlichen Rentenhöhe von 1.600 Euro brutto sind das immerhin knapp 100 Euro mehr im Monat – und das für den Rest des Lebens. Angesichts steigender Lebenserwartungen kann sich das für viele Erwerbstätige lohnen.

Um von dieser Regelung Gebrauch zu machen und zusätzliche Rentenansprüche zu sammeln, musst Du bei Erreichen des Rentenalters für Dein Geburtsjahr nichts weiter tun: Deine Rentenzahlungen beginnen nämlich erst, wenn Du einen entsprechenden Rentenantrag bei der Deutschen Rentenversicherung gestellt hast. Verzichtest Du als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin darauf, geht alles weiter wie bisher – nur, dass Du jetzt jede Menge zusätzliche Rentenpunkte sammelst.

Nicht immer ist das Hinausschieben des Ruhestands über die Regelaltersgrenze hinaus die klügste Wahl, um im Alter mehr Geld zu haben. Gerade Frauen, die aufgrund von Schwangerschaften, Kindererziehung und Arbeit in Teilzeit oft einen geringeren Rentenanspruch haben, profitieren weniger stark von einer prozentualen Erhöhung ihrer Rente. Für sie kann es daher die bessere Wahl sein, sofort bei Erreichen der Regelaltersgrenze einen Rentenantrag zu stellen, nebenbei aber trotzdem berufstätig zu bleiben.

Da seit Anfang 2023 die gesetzlichen Hinzuverdienstgrenzen für vorgezogene Renten wegfallen, musst Du nicht mit einer Kürzung Deiner Altersrente durch einen Job rechnen, egal wie viel Du dabei verdienst. Durch eine Anstellung kannst Du außerdem weitere Rentenansprüche erwerben und damit Deine monatlichen Rentenzahlungen weiter erhöhen. Gehst Du, egal ob mit oder ohne Abschläge, vor Deinem regulären Rentenalter in Rente, passiert das automatisch. Hast Du das reguläre Rentenalter bereits erreicht, musst Du in einer Erklärung an Deinen Arbeitgeber formell auf die Rentenversicherungsfreiheit Deiner Beschäftigung verzichten. Dann zahlst Du weiter Deine vollen Beiträge an die Rentenkasse und erwirbst im Gegenzug weitere Rentenpunkte.

Zwar ist die gesetzliche Regelaltersgrenze eine wichtige Größe, wenn es um den Start in die Altersrente geht, durch zahlreiche Sonderregelungen kannst Du Deinen Renteneintritt aber flexibel gestalten. Hast Du bereits ausreichend fürs Alter vorgesorgt, steht einem früheren Start in den Ruhestand nichts im Wege. Umgekehrt kannst Du auch im Alter noch Deine Rente erhöhen, indem Du den Rentenbeginn verschiebst oder neben der Altersrente berufstätig bleibst.